ビジネスローン

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そもそもビジネスローンとは何か

ビジネスローンという単語について、聞いたことはあるけれども、詳しくは知らない、という方も多いのではないでしょうか。その名前にもあるように、ビジネスローンとは一般的に、中小企業、あるいは個人事業主などを対象としたローン商品のことを指します。
通常のローン商品とビジネスローンとの大きな違いは、第三者の保証人や、担保が不要である点でしょう。また、審査の際に必要な書類や、審査スピードも早いのが特徴で、最短で即日借入を行うことが可能なビジネスローンも存在します。

例えば、新たに会社を立ち上げようと思い立った場合、どうしても必要になるのが開業資金です。低金利かつ長期の返済期間が設けられている公的融資の借入を考える方も多いでしょうが、こうしたメリットがある反面、公的融資は手続きが煩雑であったり、審査にかかる時間が長かったりします。
融資を受けられる時期を待っていたら、ビジネスチャンスを逃してしまうかもしれない、そうした急ぎの借入を行う際に、ビジネスローンは強い味方になってくれます。

では、ビジネスローンの詳しい仕組みについて、もう少し説明してゆきましょう。
 

ビジネスローンを利用するためには

ビジネスローンは、大きく分けて、銀行系とノンバンク系の二つに分けることができます。このうち、銀行系のビジネスローンは、比較的金利が低く、また返済期間も長いのが特徴です。しかしながら、審査に必要とされる時間はノンバンク系よりも長い傾向にあるため、銀行系のビジネスローンを利用する際には、事前にどれだけ審査時間がかかるのかを確認しておく必要があるでしょう。
一方、ノンバンク系のビジネスローンは、審査にかかる時間が比較的短いものが多く、一般的には2~3日、早いものだと即日で借入が可能となります。その反面、銀行系よりも金利が高く、返済期間も短い傾向にあり、また借入可能な上限金額も少なめであるため、目的に応じて商品を選ぶことが大切です。

ビジネスローンは、通常のローン商品と比較して、審査のために必要な書類が少ないことは先程述べました。それでは、一般的にどのような書類が必要とされるのか見てみましょう。
・納税証明書
・貸借対照表
・商業登記簿謄本
・2期分の決算書、もしくは事業計画書 など

借入を申し込む会社によって異なりますが、通常はこれらの書類を提出する必要があります。特に重要なのが「決算書」もしくは「事業計画書」です。これは金融業者側にしてみれば、無担保かつ保証人なしで融資を行う相手として、本当に信頼できる返済能力を持っているか、経営に無理や無駄がないか、などの点を審査するためには欠かせない情報が記載されている書類となりますから、重要視されるのも当然でしょう。

また、超過債務がある場合や、税金の未納がある場合には、ビジネスローンの借入を行うことは難しくなります。もしもビジネスローンでの借入を考えている場合には、まず身の回りの金銭事情についてきちんと清算を行っておくことが重要になるでしょう。
 

ビジネスローンの審査の仕組み

ビジネスローン、特にノンバンク系のものは公的融資と比較して審査が早いことについては先程言及いたしました。それではなぜ、ノンバンク系のビジネスローンでは素早い審査が可能となっているのでしょうか。

一般的に、ビジネスローンの審査には、「スコアリング」というシステムが採用されています。「スコアリング」とは、ビジネスローンの申し込みに当たって提出した書類、なかでも「決算書」あるいは「事業計画書」などに記載されている情報を、金融機関側が独自に所有しているデータベースに入力することで、様々な事業者から得たデータの統計に基づき、ビジネスローンの申し込みを行った事業者の「信頼度」をスコアとして産出することが可能な審査システムです。

「スコアリング」の際にどの項目が重視されるのか、といった点については金融業者ごとに異なりますが、一般的には、通常のローン商品において、申し込みを行った人の「年齢」や「属性」、「年収」といった項目が重視されるように、ビジネスローンにおいても「事業年数」や「企業属性」、「年商」などの項目が重視される傾向にあります。

借入の可否のみならず、借入可能な上限金額や返済期間、金利などの要素も上述した項目に左右されると言われていますので、「決算書」あるいは「事業計画書」の内容は、ビジネスローンを利用する上で非常に重要であると言えるでしょう。
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