個人事業主

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個人事業主でもカードローンは使えるか

個人事業主の方は一般的にカードローンの審査に通りにくいといわれています。
それはカードローンの審査のポイントである「安定した収入のある方」に当てはまらないということが主な理由です。
では個人事業主の方でも利用することができるカードローンはあるのでしょうか。
 

個人事業主が審査に通りにくい理由

ではまずなぜ個人事業主が審査に通りにくいのかを考えてみましょう。
カードローンでは返済能力の有無が審査で判断されています。
返済能力が高い人とは安定した収入があり、信用情報に事故情報がない人のことをいいます。

第一に冒頭で触れたように個人事業主の方は安定した収入がないとみなされてしまうため、返済能力が低いと審査されてしまいます。
また、毎年年収の額が変わる個人事業主は限度額を設定しにくく、多くの場合年収の3分の1よりも低い限度額となってしまいます。
同じ年収300万円でも、正社員と個人事業主では毎月定額の給与を稼いでいる正社員のほうが審査に通りやすく、限度額も高いのです。

第二に多くのカードローンは事業資金にカードローンを利用することを禁止しております。
個人事業主の方は事業資金のためにカードローンを借りるのではないかという疑いをかけられてしまうため審査にも通りにくくなってしまうのです。

また、細かい話にはなりますが、申込み後の審査の際に職場への在籍確認の電話をかけることが多いですが、一部を除きほとんどの金融機関では固定電話が必要となります。
なので、固定電話を持っていないとその時点で借入れができなくなってしまいます。
ではどのようにすれば上記の2点を乗り越えてカードローンの審査を通過することができるのでしょうか。
 

個人事業主がカードを借りるには?

1)個人事業主向けのカードローンを利用する
現在多くのカードローン会社で個人事業主用のカードローンが発行されています。
それらの特徴として、一般のカードローンより限度額が低く、その分最低金利も高くなってしまっているものが多いです。
具体的にはプロミスの「フリーキャッシング」では限度額が500万円、金利が4.5%~17.8%となっているのに対し個人事業主向けの「自営者カードローン」は限度額が300万円、金利が6.3%~17.8%となっております。
 
自営業者向けのカードローンの限度額と金利の比較
事業社名 商品名 限度額 金利
プロミス プロミス フリーキャッシング 500万円 4.5%~17.8%
自営者カードローン 300万円 6.3%~17.8%
アイフル アイフル キャッシングローン 300万円 4.5%~18.0%
事業サポートプラン・担保無し 250万円 12.775%~18%
オリコカード カードローン CREST 500万円 4.5%~18.0%
カードローン CREST for Biz 300万円 6.0%~18.0%
 
以上のようにほとんどの金融機関のカードローンは限度額が低く、金利も高く設定してあります。
ただし、一方で個人事業主向けカードローン限定の特典がついているカードローンもあります。
例えばオリコカードが発行している自営業者向けのカードローンである「カードローン CREST for Biz」はビジネス専用のラウンジを1年間無料で利用ができ、またレンタルオフィスを優待割引してくれるなどのサービスもあります。

ただし、これらのカードローンは収入が安定していない個人事業主が利用することが前提となっているため、審査対応時間が一般のカードローンと比べると遅くなってしまいます。
急いでカードローンを利用したいという方にはあまりオススメできません。
 
2)一般のカードローンを利用する
個人事業主専用のカードローンでなくとも一般のカードローンに申込みをすることはできますし、また必ず審査に通らないというわけではございません。
しかし、一般のローンは個人事業主の方は審査に通りにくくなっております。
また、カードローンの申込みをして審査に落ちた場合、その情報が個人信用情報として半年間残ってしまうため、その後に他のカードローンを借りようとしたときにさらに審査に通りにくくなってしまいかねません。

そのため、カードローンの申込みを行う前に、前もって借り入れ診断を受けてみると良いでしょう。
新生銀行カードローンレイクモビットなど様々なカードローンのホームページで借り入れが可能かを簡単に見ることができます。
また、この診断は信用情報に残ることがないので何度でも受けることができます。
ただし、これは簡易的な診断となるため借り入れ可能と判断されても実際の審査では通らないという可能性もあるため注意が必要です。
 

最後に

個人事業主の方は収入が安定しないためカードローンの審査に通り辛くなってしまいますが、個人事業主向けに作られたカードローンであれば限度額を下げて、金利を上げることで一般のカードローンに対して審査に通りやすくなっています。
もし、一般のカードローンを利用したい方がいらっしゃいましたら、申込みをする前に借り入れ診断を受けて融資を受けることができるかどうかを確認してから申込みをすることをお勧めいたします。
 

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