おまとめローン

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複数金融機関への返済で困っている方へ朗報

既に複数の金融機関から借入れをしてしまっており、毎月の返済に困ってらっしゃる方もいると思います。
そこでそんな方におすすめしたいのが今回ご紹介させていただく「おまとめローン」です。
「おまとめローン」とは複数金融機関からの借り入れを1社にまとめて借り替えることでスムーズな返済を行う非常に便利な商品のことを言います。

では、具体的「おまとめローン」のメリットとはどのような点なのか。
また、デメリットはあるのかなどを中心に「おまとめローン」についてご紹介させていただきます。

おまとめローンのメリット

おまとめローンのメリットとは主に以下の4点となっております。

金利が低い
おまとめローンは通常のローンの商品とは違い金利が低く抑えられております。
複数金融機関から借り入れたローンの返済を目的とした商品であることから、他の金融機関よりも金利が安く設定されており借り替えずに返済するよりも総返済額を低く抑えることができるようになっております。
 
総量規制対象外
おまとめローンは総量規制の対象外となっております。
総量規制とはローン利用者の年収の3分の1までしか借入れをすることができないという規制であり、ローン利用者が借り入れし過ぎないようにするための規制となっております。
おまとめローンはローン利用者を救済するための商品であることや、複数金融機関からすでに総量規制以上の借入れを行っている可能性があるため総量規制の対象外となっております。

返済日が月に1日になる
カードローンを既にご利用の方はご存知かもしれませんが、金融機関ごとに設定されている返済日は違います。
例えばオリックス銀行カードローンは毎月10日もしくは月末に返済日を設定できますが、アイフルでは借入れ翌日から35日ごとに返済をすることとなっております。

ですので複数金融機関から借入れを行っている方は月に何日も返済日が発生することになります。
これは金銭面だけでなく精神面にも大きく影響します。

月に何日も引き落としがあると常に口座の残高を気にしなければいけませんし、万が一残高不足で引き落としができなかった場合には指定の口座に振り込まなければなりません。
そういった負担も「おまとめローン」で返済日を1日にすることで1ヶ月の支払い回数と金額を減らすことができるため、非常に便利です。
 
借入残高を一本化することで返済計画が立ちやすくなる
複数の金融機関でローンを利用すると、自分の返済計画が立ちにくくなってしまいます。
それは、金融機関ごとに金利や返済方法に違いがあり、借入残高を管理しきれなくなってしまうということが原因です。
そこでおまとめローンを利用することで借入残高を一本化し、利息を低くし、返済方式をそろえることで自分のローンがいつ完済できるのかを明確に見通しを立てることができるようになります。
 
複数金融機関から借入れをしている方にとって上記の4点は非常に魅力的に映るのではないでしょうか。
しかし、おまとめローンにはメリットだけではなくデメリットもありますので注意が必要です。
 

おまとめローンのデメリット

おまとめローンは複数の金融機関に残っている借入残高分をおまとめローンを運営している金融機関から全額借入れて、金融機関のローンを完済し、おまとめローンを運営している金融機関から借り入れた金額を低金利で返済していくシステムとなっております。
そのため、返済額がおまとめローンを申請した時点で確定してしまい、複数金融会社から借入れを行っていたときに発生していた過払い金を請求することができなくなってしまいます。
そういった事態になることを防ぐためにもおまとめローンを利用する前に自分の債務情報をきちんと確認し、過払い金の有無を確認することをお勧めいたします。

また、おまとめローンを利用した詐欺も多発しております。
違法に入会金や保証金を求める業者や、信用調査を名目に他の金融機関から借入れをさせ、借り入れたお金を証拠金として送金させた上で連絡が取れなくなってしまうといった事件が起きています。
このような事件は早くおまとめローンを利用したいという利用希望者のあせりに付け入った悪質な詐欺です。
おまとめローンを申し込むときは冷静になり、信用のできる金融機関を選ぶようにしましょう。
 

最後に

おまとめローンは複数の金融機関から借入れをした人の返済残高を一本化することでローン利用者の負担を軽減するというローン利用者のための商品となっています。
返済先を一本化すると、返済日や返済方法も一本化され完済までの見通しが立ちやすくなります。

しかし、おまとめローンを利用することで返済額が確定してしまい、過払い金があった場合でもその請求を行うことができなくなってしまいます。
また、おまとめローン利用者は早く利用したいと焦っている方もいるのでそういった心理に漬け込んだ詐欺も起こっています。

おまとめローンは非常に便利ですが、利用する前にまず自分の債務状況などを確認し冷静に利用する金融機関を判断しましょう。
 

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