消費者金融系カードローン

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消費者金融系カードローンとは

カードローン」と聞くと、TVCMのイメージから“アコム”や“アイフル”、“プロミス”などの企業を思い浮かべる方も多いのではないでしょうか。
それらの企業は金融業界の中でも「消費者金融」と呼ばれ、その企業が取り扱うカードローンは「消費者金融系カードローン」といいます。
 
「消費者金融」と聞くと、なんとなくサラ金のような怖いイメージを抱く方もいらっしゃるかも知れません。
確かに一世代前の消費者金融は金利が高く、借入には注意が必要ではありました。
しかし2006年に行われた貸金業法の改正により上限金利が引き下げになったことや、世間からの要望に応えることにより、消費者金融は今や便利で、安心して使用できるキャッシング企業となりました。

最近ではCMなどのプロモーション活動も積極的に行うことで知名度を上げたり、大手銀行と提携することでサービス内容を拡充したりと様々な改革が行われています。
今回はそんな消費者金融系カードローンの特徴についてご説明しましょう。
 

消費者金融系カードローンのメリット

消費者金融系カードローンは銀行系信販系カードローンと比較した場合、主に以下のような特徴があります。

審査スピードが早い
消費者金融系カードローンの一番の持ち味が、審査スピードの早さと言えます。
最短即日審査・即日融資はもはや珍しくなく、企業によっては申し込んでから30分で審査結果が出るような商品もあります。
資金需要とはいつ起きるか分からず、素早い対応が必要な場合もあるかと思います。そんな時にも消費者金融系カードローンを駆使すればすぐに現金を受け取ることが可能なのです。

審査基準が緩い
あくまで銀行系カードローンと比較した場合にはなるものの、消費者金融系カードローンは審査基準が低く審査に通りやすいというメリットがあります。
銀行でカードローン審査に落ちてしまったが消費者金融系のカードローン審査にはすんなり通ったという話はよくありますし、アルバイトやフリーターの方でも安定した収入があれば借入が可能な場合もあります。

利便性が高く、サービスが充実している
TVCMで見かけるような大手消費者金融会社の場合ほとんどの企業が銀行やコンビニ等と提携したATM/CMを設置しており、いつでも気軽に借入・返済が出来るという利便性の高さがあります。
また消費者金融会社は無人での契約機やインターネット取引の導入にもいち早く力を入れ、顧客の立場に立ったサービスの拡充に努めています。

銀行のカードローンを申し込むと来店や郵送でのカード受け取りが必要になったり、返済もその銀行の口座から引き落としでしか出来ないといった規制があることも多いです。
しかし消費者金融であればインターネットで手続きが完結する企業や、返済にもATM/CDやコンビニ、銀行振込などの様々な方法が選択出来る企業が多く存在します。

カードローンと長く付き合っていくうえで利便性の高さ、使い勝手の良さは非常に重要な点ではありますが、消費者金融系カードローンはそういった面でのサービスの充実に強く力を入れているのです。
 

消費者金融系カードローンのデメリット

審査が早く利便性の高い消費者金融系カードローンですが、使用する上で注意して頂きたい点もあります。

総量規制の対象
カードローンを利用するにあたり重要なポイントとなるのが「総量規制」です。
これは2006年に改正された貸金業法の一部であり、個人が借入を行う際には年収の3分の1までの金額までとするものです。
人々が自分の収入に見合わない多額の借入を行うことを抑制する法律なのですが、これにより消費者金融でカードローンを借入する場合他社との借入も合わせて年収の3分の1までしか申し込みが行えないことになりました。

金利が高い
消費者金融系のカードローンは前述の通りサービスの拡充や利便性の向上に注力しているため、銀行系信販系カードローンと比較すると金利は高めに設定されています。
近年は大手消費者金融会社が大手銀行と提携することでこのデメリットもかなり解消され、銀行と比べても遜色ないような低金利を提供している企業もありますが、申し込みを行う前に金利を確認することはとても重要であると言えるでしょう。
 

適した返済計画を立てて便利に借入を

以上のことを考えると消費者金融系カードローンは一般的に、大口の資金を長期的に借入るというよりは、小口の資金を必要に応じてその都度借入、短期間で返済していくことを希望される方に適している商品であると言えるでしょう。
給料日前の数日間や趣味・遊びなどによる急な出費の際に活用することに適しているので、人々の生活に寄り添った商品性能を持ち合わせているという特徴があります。

今使う予定はなくても一枚持っていれば安心、という考え方もあります。
利便性が高くサービスの充実している消費者金融系カードローンを活用し、便利なカードローンライフを送ってみてはいかがでしょうか。
 

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