限度額を引き上げる方法

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限度額とは

銀行カードローンキャッシングからの最大融資金額を限度額といいます。
限度額はカードローンやキャッシングの申込み時に金融機関が利用希望者を審査する際に確定します。
限度額の確定に関わる審査のポイントは各金融機関によって差異はあるものの、主に以下の点であるといわれています。
 
職業
安定した収入を得ているサラリーマンは限度額が高く設定される傾向にあります。
一方でフリーターや自営業、主婦、学生など収入が安定していない、または収入が少ない方は限度額が低く設定されます。

自営業者の方で高収入を得ている方もいらっしゃいますが、そういった方でも、経済的に安定していないとみなされてしまうので注意が必要です。
また、サラリーマンであっても申し込み時に勤めている会社への勤続年数が短い場合は限度額が低く設定されてしまいます。

家族構成
若い独身者は収入の多くを返済にまわすことができるため限度額が高めに設定されます。
既婚者は収入内で返済に利用できる金額の割合が少なくなるとみなされ、独身者に対して返済能力が低いとみなされてしまいます。
特に子供がいる場合は養育費がかかるため限度額が低く設定されてしまいます。
しかし、50歳代など、子供が手を離れた年齢になると、経済的に余裕があるとみなされ限度額が高く設定されることがあります。

住居
持ち家を持っている方は安定した生活を送っているとされ、限度額が高く設定されます。
賃貸住宅にお住まいの方は、安定性がないとみなされ限度額が低く設定されます。
ただし、賃貸住宅であっても居住年数が長い場合は安定した生活をしているとみなされ限度額が高く設定される要因ともなりえます。
最も限度額が高く設定されるのは、同じ家(持ち家)に長年居住している方となります。

過去の借入れ実績
過去、自社もしくは他社でのキャッシングの利用があったか、あった場合には返済に遅延がなかったかに関する審査を行います。
当然ですが、過去に返済の遅れなどがあった場合には限度額が減らされますし、そもそも審査に通る可能性が非常に低くなります。
このような過去の返済の遅延などは信用情報として金融機関間で共有されるため、一度返済遅延が発生してしまうと他の金融機関でも審査に通りづらくなってしまいます

自己破産の経験の有無
自己破産の経験がある場合、ほとんど審査に通りませんし、もし通ったとしてもごく小額の融資限度額となってしまいます。
自己破産に関する信用情報は長期間保存されてしまいますが、各金融機関ごとに破産者の情報は残りますので審査に通ることは非常に難しいでしょう。
 
以上のポイントから限度額は設定されますが、家族構成や職業など簡単に変更ができるものはありません。
限度額を増やすためには上記の点を改善するほかに方法はないのでしょうか。
 

限度額の上限を引き上げる方法

限度額の増額はご利用中の金融機関に限度額の上限引き上げ申請を行うことで引き上げの審査を受けることができます。
ただし、金融機関によっては限度額を引き上げることはできません。
 
こちらで行われる審査は先ほどあげたポイントに加え、現状利用しているカードローンキャッシングの利用状況が加味されます。
つまり、「現状の借入額」や、「返済に遅延が発生していないか」がポイントとなります。
 
キャッシングを長期間利用し、その間返済の遅延がまったく発生していない、または期限より早めに返済が完了している状態であれば信用情報の評価が上がり上限度額を引き上げることができる可能性が高くなります。
一般的には半年から1年以上返済に遅延がなければ信用情報が十分にたまったと判断され限度額の増額が可能であるといわれています。
 
また、健全にキャッシングを利用し、信用情報の評価が高い方には上限の増額を勧めるメールが金融会社から届くこともあります。
そういったお知らせの後に限度額の引き上げ申込みを行えば、審査に通り可能性は非常に高いといえます。
 
限度額の上限が引き上げられた場合、10万円単位での増額が一般的です。
今までの借入れ頻度や返済状況、信用情報などから引き上げ額が決定されます。
引き上げ後の額によっては収入証明書の提出が必要になる場合があるため注意が必要です。
 

さいごに

限度額を増額するためには信用情報の評価を上げる必要がありますが、金融機関との信用は簡単に上がるものではないため、こつこつ健全に延滞をせずにキャッシングを利用する必要があります。
 
ただし、期日前に繰上げで返済を行うことや、最低返済額以上の金額を返済していくことで、短期間に返済状況の評価を上げることも可能です。
例えば、毎月の返済額が最低1万円だった場合、毎月2万円程度の金額返済をすることで、返済力に余力が残っているとみなされるのでそれだけ上限額の引き上げ審査に通りやすくなります。
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