車を買うなら自動車ローンを組もう

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自動車ローンとは何か

自動車ローンという言葉は、特にこれから自動車の購入を考えている方にとっては気になるものかもしれません。
自動車という高額な買い物を、一生のうちに何度も繰り返す人はそう多くはありませんので、初めて自動車を買う場合などは、賢くお得にこなしたいものです。

自動車ローンとは、その名の通り、自動車の購入に特化しているローンのことを指します。
自動車とは、一括支払いが容易く行えるほど安い買い物ではありませんから、自動車を購入する方の多くは、ローン制度を利用して、毎月の返済額を決めながら、コツコツと支払いを積み重ねています。
 

自動車ローンのメリットとデメリット

さて、自動車ローンには大きく分けて2つの種類が存在します。
ひとつは、自動車ディーラーを通じて、ディーラーと提携している信販会社と契約し、お金を借りることのできるディーラーローンです。
そしてもうひとつは、個人で銀行や信販会社、消費者金融等と契約して行うマイカーローンです。
それぞれどのような特性があるのか、そしてどのようなメリット・デメリットが存在するのか、ここで簡単にご説明いたしましょう。
 

・ディーラーローン

ディーラーローンの申し込みタイミングは、自動車の購入を決定した後からとなります。
というのも、ディーラーローンとは購入する自動車を担保とした契約形態をとっているローン商品だからです。

この「自動車を担保にする」という点が、ディーラーローンの大きなメリットであるといえます。
例えば、一般的なカードローン等のローン商品の多くは、無担保で500万円ほどの金額を借入可能となっている反面、申し込み後に行われる審査に通らないかもしれない可能性を含んでいます。
しかしながら、ディーラーローンは「自動車」という担保を使用して契約するローンのため、一般的なカードローン等よりも審査に通りやすいというメリットがあります。

また、ディーラーローンとはその名の通り、自動車ディーラーを通じて契約するローンとなりますので、個人で銀行や信販会社とのやりとりをする必要がなく、手間がかからないローンであるといえるでしょう。
反面、気になるデメリットを挙げるとすれば、銀行や信販会社等の取り扱うマイカーローン商品よりも金利が高い傾向にあるという点です。
個人で契約するマイカーローンの金利は、おおよそ2%~4%程度となっていますが、ディーラーローンの場合だと、金利の設定が8%~12%にまで上昇してしまいます。

この金利差は、契約に関する手続きをディーラーが代行するために生じる手間賃のようなものであると考えることもできますが、購入する自動車の金額によっては、マイカーローンと比較して、総合的な金銭の負担が大きくなってしまう場合があります。
 

・マイカーローン

マイカーローンを利用する場合は、ディーラーローンとは申し込みのタイミングが異なります。
マイカーローンでは、自動車の購入を決定する前からローンの申し込みを行うことが可能です。

そのため、審査の結果を待ってから購入する自動車を決めることができるので、あらかじめ予算を立てておきやすいというメリットがあります。
また、マイカーと名前はついているものの、自動車のみならずバイクなどの購入に使用できるという自由度の高さも魅力です。

しかしなんといっても、マイカーローンの最大のメリットはその金利の低さでしょう。
同じ自動車を購入する場合でも、金利の高いディーラーローンを利用する場合と比較して、最終的に返済する金額を数十万円という単位で安く抑えることが可能になるほどに魅力的な金利の低さを誇ります。

また、ディーラーローンが、購入する自動車を担保として利用するローンであるのに対し、マイカーローンを利用する場合は、購入した自動車の所有権は完全に自分のものとなるため、場合によっては購入した自動車を売ってしまうことも利用者の自由となっています。
マイカーローンのデメリットを挙げるとすれば、ディーラーローンとは異なり、銀行や信販会社などとのやりとりを全て個人で行わなくてはならないことでしょう。

また、自動車という担保がないため、場合によっては厳しい審査が行われる可能性があります。
とはいえ、最近ではインターネット上で申し込み診断や返済シミュレーションが可能な業者も増えてきました。

マイカーローンを利用する場合は、金利や返済日などの観点から、様々な業者を比較して利用するのがオススメです。
 

お得に利用したいならどちらのローン?

さて、一般的にディーラーローンよりもマイカーローンの方が金利が低いため、「総合的な返済金額を安く抑えたいのならマイカーローンを利用すべきだ」という結論に至った方も多いかもしれません。
しかしながら、実はディーラーローンを利用する場合にも安く済ませる奥の手が存在します。

それは、「自動車ディーラーに自動車本体の価格値引きを交渉することができる」というものです。
自動車ディーラーには自動車販売ノルマが課せられており、またディーラーローンを利用してもらうことによって発生する利益が存在するため、出来る限り多くの利用者にディーラーローンを利用して欲しいという思いがあります。

そのため、交渉次第では、自動車本体の価格値引き交渉に応じてくれる場合が存在します。
これはマイカーローンの場合には適応できない手段となりますし、うまく交渉すればマイカーローンを利用するよりも総合的な返済額を抑えることも可能となります。

自動車の購入にあたって、ディーラーとの交渉を試しながら、マイカーローンの利用を検討するのが賢いやり方と言えそうですね。
 
 
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